Viele Krankenkassen helfen beim Covid-Hilfsgesetz – aber machen Sie zuerst Ihre Hausaufgaben
Viele Krankenkassen helfen beim Covid-Hilfsgesetz – aber machen Sie zuerst Ihre Hausaufgaben
Anonim

von Michelle Andrews

Im American Rescue Plan Act ist für jeden mit privater Krankenversicherung etwas dabei, aber es kann verwirrend sein, den besten Weg zu finden, um davon zu profitieren.

Das Covid-Hilfsgesetz in Höhe von 1,9 Billionen US-Dollar, das Präsident Joe Biden diesen Monat unterzeichnet hat, wird die Absicherung für Millionen von Menschen, die entweder eine Marktabdeckung haben, nicht versichert sind oder ihre Arbeitgeberversicherung verloren haben, erheblich erschwinglicher machen. Darüber hinaus entfallen Rückzahlungspflichten für Prämiensteuergutschriften. Die Verbraucher können diese Verbesserungen nächsten Monat sehen, müssen jedoch möglicherweise zu healthcare.gov gehen und ihre Anwendung aktualisieren, damit die Änderungen dann wirksam werden.

Die Biden-Administration verlängerte die Zeitspanne, in der sich Personen im Rahmen eines speziellen Registrierungszeitraums für Bundesmarktplätze anmelden oder ändern müssen. Die dreimonatige Verlängerung bedeutet, dass die Leute bis zum 15. August Zeit haben, sich anzumelden und ihre Optionen zu überprüfen.

Die neuen Bestimmungen sind vorübergehend; keine wird über 2022 hinausgehen, es sei denn, der Kongress handelt, um sie dauerhaft zu machen. Viele Befürworter des Gesundheitswesens hoffen, dass dies geschieht.

„Wenn der Kongress zurückkehrt und diese Verbesserungen dauerhaft machen kann, wird er einen großen Beitrag dazu leisten, Versicherungen in diesem Land erschwinglich zu machen“, sagte Stan Dorn, Direktor des National Center for Coverage Innovation bei Families USA, einer unparteiischen Verbraucherschutzorganisation.

In der Zwischenzeit werden diese Bestimmungen den Amerikanern helfen, ihre Krankenversicherung zu erhalten oder zu behalten, und für wirtschaftliche Stabilität sorgen, wenn das Land aus der Covid-Pandemie hervorgeht.

Was gibt's Neues:

Erweiterte Premium-Subventionen für Marketplace-Pläne

Wann: 2021 und 2022

Wer profitiert: Fast jeder, der über die Marktplätze des Affordable Care Act abgedeckt ist. Die Prämienkosten für subventionsberechtigte Personen werden laut Bundesregierung im Durchschnitt um 50 US-Dollar pro Monat sinken, aber einige Menschen werden viel größere Einsparungen erzielen.

Unter dem ACA hatten Personen mit einem Einkommen zwischen 100 % und 400 % der bundesstaatlichen Armutsgrenze (von 12.760 bis 51. 040 US-Dollar für eine Person oder 26.200 bis 104.800 US-Dollar für eine vierköpfige Familie) Anspruch auf Prämiensteuergutschriften ihre Prämien für die Marktabdeckung zu senken.

Aber nach den im neuen Gesetz verabschiedeten Änderungen wird die Höhe der Schulden der Menschen auf jeder Einkommensebene reduziert und auf insgesamt 8,5% begrenzt.

Zum Beispiel zahlt eine alleinstehende Person, die jährlich 30.000 US-Dollar verdient, gemäß einer Analyse des Center on Budget and Policy Priorities gemäß dem neuen Gesetz im Durchschnitt 85 US-Dollar pro Monat für einen Silver-Level-Plan anstelle von 195 US-Dollar. Eine vierköpfige Familie, die 75.000 US-Dollar verdient, zahlt 340 US-Dollar statt 588 US-Dollar pro Monat für eine ähnliche Abdeckung, wie die Analyse ergab.

Alle profitieren von den Änderungen, sagte Tara Straw, eine leitende Politikanalystin im Zentrum, einschließlich Menschen mit Einkommen über 400% der Armutsgrenze (51.040 USD für eine Person), die zuvor keinen Anspruch auf Prämiensteuergutschriften hatten.

Ein älterer Kunde, der noch nicht in Medicare ist, "mit einem Einkommen von etwas mehr als 400% der bundesstaatlichen Armutsgrenze in einigen Bundesstaaten würde 20% bis 30% seines Einkommens an seine Gesundheitsprämie zahlen", sagte sie. "Jetzt wird es auf 8,5% begrenzt."

Am anderen Ende des Einkommensspektrums werden Menschen mit einem Einkommen von bis zu 150% der Armutsgrenze (19.140 USD) keine Prämien schulden. Nach dem Rechnungshof mussten sie bis zu 4,14 % ihres Einkommens als Anteil an den Prämienkosten zahlen.

Schritte jetzt:

  • Personen mit Marktabdeckung in einem der 36 Bundesstaaten, die die Plattform des Bundes Healthcare.gov nutzen, sollten ihre Anwendungen erneut aktualisieren und ihren aktuellen Plan erneut auswählen, um ab dem 1. April neue Details zu ihren Subventionen zu erhalten.
  • Personen mit Marktabdeckung in Staaten, die ihre eigenen Marktplätze betreiben, sollten die dortigen Verfahren überprüfen. Staaten wie Kalifornien und Rhode Island sowie der District of Columbia haben angekündigt, die Prämien der Eingeschriebenen automatisch anzupassen.
  • Die erweiterte Steuergutschrift gilt für das gesamte Jahr 2021 und 2022. Für Prämien, die von Januar bis April gezahlt wurden, können Verbraucher diese Prämiensteuergutschriften beanspruchen, wenn sie im nächsten Jahr ihre Steuern einreichen.
  • Personen, die ihre Anträge jetzt nicht aktualisieren, können den zusätzlichen Steuergutschriftsbetrag weiterhin geltend machen, wenn sie ihre Steuern im Jahr 2022 einreichen.
  • Die großzügigeren Prämiensteuerermäßigungen können dazu führen, dass die Menschen bei gleichem Beitrag zu einer besseren Deckung mit geringerer Kostenbeteiligung wechseln können. Ein potenzieller Haken: Der Wechsel des Tarifs kann dazu führen, dass bereits gezahlte Beträge für einen Selbstbehalt im Rahmen des aktuellen Tarifs verloren gehen. Erkundigen Sie sich beim Versicherer.
  • Menschen, die einen Plan für 2021 außerhalb des Marktplatzes gekauft haben, möglicherweise weil ihr Einkommen zu hoch ist, um sich für Prämiensteuergutschriften zu qualifizieren, müssen sich jetzt auf dem Marktplatz anmelden, um die neuen Prämiensteuergutschriften zu erhalten, sagte Straw.
  • Personen, die nicht versichert sind, können sich jetzt während der Covid-Sondereinschreibungsphase bis zum 15. August an der Bundesbörse anmelden. (In den einzelnen Bundesstaaten gelten ähnliche Sonderfristen für die Einschreibung.) Personen, die sich vor dem 1. April anmelden, sollten nach dem 1. April erneut einchecken, um ihre Anträge zu aktualisieren.

Kostenlose Marktplatz-Krankenversicherung für Personen, die eine Arbeitslosenversicherung erhalten

Wann: 2021

Wer profitiert: Jeder, der im Jahr 2021 Leistungen aus der Arbeitslosenversicherung bezogen oder festgestellt hat.

Gemäß dem American Rescue Plan wird jedem, der in diesem Jahr Arbeitslosengeld erhalten hat, ein Einkommen von 133% der bundesstaatlichen Armutsgrenze (ca. Da Menschen mit einem Einkommen von bis zu 150 % der Armutsgrenze nach dem neuen Gesetz keine Prämien schulden, können diese Arbeitslosen einen Nullprämienplan erhalten. Wenn sie einen Silver-Level-Plan kaufen, können sie auch Anspruch auf Kostenbeteiligungsermäßigungen haben, die ihren Selbstbehalt und andere Auslagen reduzieren.

Beamte fordern Arbeitslosenversicherungsempfänger auf, sich jetzt für einen Marktplatzplan anzumelden, um die verbesserten Prämiensteuergutschriften des Gesetzes zu nutzen. Die Bundesregierung sagte, dass die zusätzlichen Einsparungen für Personen, die Arbeitslosenversicherung abschließen, ab Anfang Juli verfügbar sein werden.

Schritt jetzt zu tun:

Personen, die nicht versichert sind oder über eine Marktplatzdeckung verfügen, können in der Zwischenzeit die oben beschriebenen erweiterten Prämienförderungen erhalten. Und da das neue Gesetz die ersten 10.200 US-Dollar an Arbeitslosenversicherung vom Einkommen für das Steuerjahr 2020 ausschließt, können sich die Menschen möglicherweise für höhere Prämiensteuergutschriften aufgrund eines geringeren Einkommens qualifizieren, sagte Straw

Keine Rückzahlung überschüssiger Marketplace-Subventionen

Wann: 2020

Wer profitiert: Personen, die im letzten Jahr mehr Geld verdient haben, als sie bei der Anmeldung zur Marktabdeckung geschätzt haben.

Im Rahmen des ACA schätzen die Menschen ihr Einkommen für das kommende Jahr, und der Marktplatz schätzt, wie viel Prämiensteuergutschriften ihnen monatlich vorgestreckt werden können. Zum Zeitpunkt der Besteuerung gleichen die Menschen ihr tatsächliches Einkommen mit ihrem prognostizierten Einkommen ab, und wenn sie zu viele Steuergutschriften erhalten haben, müssen sie diese im Allgemeinen an die Regierung zurückzahlen.

Das neue Covid-Entlastungsgesetz schafft diese Anforderung für 2020 ab. Die Bestimmung könnte Menschen helfen, die im vergangenen Jahr unvorhergesehene Einnahmen wie Gefahrenabfindungen erhalten haben oder möglicherweise entlassen und als Auftragnehmer zu einem höheren Gehalt, jedoch ohne Leistungen, wieder eingestellt wurden, sagten Experten.

Leider spiegeln Einkommensteuerformulare und Steuererklärungssoftware aufgrund des Zeitpunkts des neuen Gesetzes diese Änderungen nicht wider, sagte Sabrina Corlette, Forschungsprofessorin am Center on Health Insurance Reforms der Georgetown University.

"Viele Leute werden denken, dass sie Geld schulden, aber das werden sie nicht", sagte sie.

Schritte jetzt:

  • Wenn Sie Ihre Einkommensteuern für 2020 bereits eingereicht haben, bleiben Sie ruhig. Der IRS überprüft das Gesetz und wird in Kürze Einzelheiten bekannt geben. Menschen sollten zu diesem Zeitpunkt keine geänderte Steuererklärung einreichen.
  • Wenn Sie noch keine Steuererklärung eingereicht haben, „wollen einige Leute vielleicht abwarten, ob die Steuersoftware aktualisiert wird, damit sie diese Anpassung in ihrer Steuererklärung einreichen können“, sagte Straw. Letzte Woche gab der IRS bekannt, dass die Frist für die Einreichung einzelner Bundessteuererklärungen für 2020 in diesem Jahr vom 15. April auf den 17. Mai verlängert wurde.

Subventionen zur Abdeckung von 100 % der COBRA-Prämien

Wann: April bis September 2021

Wer profitiert: Personen, die ihren arbeitgeberfinanzierten Versicherungsschutz verloren haben und diesen Plan beibehalten möchten.

Im Allgemeinen können Personen, die entlassen werden und ihren Arbeitgeberschutz verlieren, diesen für 18 Monate behalten, müssen jedoch die gesamte Prämie plus eine Verwaltungsgebühr von 2% zahlen. Dies geschieht gemäß den Bestimmungen eines Gesetzes, das als COBRA bekannt ist. Nach dem neuen Gesetz zahlt der Bund bis September dieses Jahres die gesamte COBRA-Prämie.

Für Personen, die sich wegen einer Krankheit in Behandlung befinden, kann es wichtig sein, ihren Versicherungsschutz und die bestehenden Anbieter beizubehalten. Und der Wechsel von Plänen zur Jahresmitte kann die Leute für eine brandneue Selbstbeteiligung am Haken lassen.

Aber die neu eingeführten verbesserten Prämiensteuergutschriften und die kostenlose Marktabdeckung für Personen, die eine Arbeitslosenversicherung abschließen, machen die Marktabdeckung viel erschwinglicher als in der Vergangenheit, stellen Experten fest.

Dies könnte wichtig sein, da nach September die neuen COBRA-Subventionen auslaufen und die Menschen für die gesamte Prämie verantwortlich sind, es sei denn, die Regierung legt für diesen Umstand eine besondere Anmeldefrist fest. Ohne einen weiteren speziellen Registrierungszeitraum können sie möglicherweise erst im Januar in einen Marketplace-Plan einsteigen.

Schritte jetzt:

  • Personen, die das ursprüngliche 60-tägige Registrierungsfenster verpasst haben, um ihre berufsbezogene Abdeckung beizubehalten, können sich jetzt bei COBRA anmelden. Sie haben 60 Tage Zeit, sich anzumelden, nachdem sie über die neuen Bestimmungen des Covid-Hilfsplans informiert wurden. Sie schulden keine Prämien bis zu ihrem ursprünglichen Anspruchsdatum zurück, aber alle medizinischen Ansprüche, die vor ihrer Einschreibung entstanden sind, werden nicht abgedeckt.
  • Überprüfen Sie die Abdeckung, um festzustellen, ob COBRA- oder Marktplatzabdeckung die beste und günstigste Option ist.

KHN (Kaiser Health News) ist eine nationale Nachrichtenredaktion, die ausführlichen Journalismus zu Gesundheitsthemen produziert. Zusammen mit Policy Analysis und Polling ist KHN eines der drei großen operativen Programme der KFF (Kaiser Family Foundation). KFF ist eine gemeinnützige Stiftung, die dem Land Informationen zu Gesundheitsfragen zur Verfügung stellt.

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